- Đề án "Xử lý nợ xấu của hệ thống các TCTD" được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt ngày 31/5/2013 theo Quyết định 843/2013/QĐ-TTg, với nguyên tắc xử lý nợ xấu phải khẩn trương, quyết liệt, đồng bộ, bằng nhiều biện pháp, và đặt trong tổng thể chương trình tái cơ cấu nền kinh tế. Trong 28 ngân hàng đã công bố báo cáo tài chính có tới 11 ngân hàng ghi nhận tỷ lệ bao phủ nợ xấu trên 100%, điều đó có nghĩa là ngân hàng đã để ra quỹ dự phòng vượt mức nợ xấu đã phát sinh. Tổng giá trị nợ xấu nội bảng của ACB tăng thêm 27%, lên gần 1.840 tỷ đồng, kéo tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ cho vay tăng từ 0,54% lên 0,59%. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu vào cuối quý IV/2020 đạt 160%. Trong khi đó, Chủ tịch HĐQT Vietcombank cho hay, năm 2020 là năm quỹ dự phòng rủi Là một địa chỉ văn phòng luật sư tại Hải Phòng nên càng tiện lợi cho các khách hàng tại Hải Phòng có thể đến trực tiếp văn phòng gặp luật sư và xin tư vấn. Thông tin liên hệ. Địa chỉ: 137 Bạch Đằng, Quận Hồng Bàng, Thành phố Hải Phòng. Hotline: (0225) 282 0224. Công Ty TNHH LG Innotek Việt Nam Hải Phòng. Hai Phong, Thai Binh, Hai Duong. Xử Lý Nợ Xấu. Phân Tích Dữ Liệu. Data Analyst. Kế Toán Tổng Hợp ( Lương 14-17 Triệu ) $700 - $850. Công Ty Cổ Phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Hàn Quốc. Ha Noi. Vay Tiền Nhanh. 1. Nợ xấu là gì?Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam xấu là gì? Ảnh minh họa2. Xác định nợ xấu thế nào?Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, sửa đổi bởi Điều 1 Thông tư 09/2014/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ theo 05 nhóm như sau- Nhóm 1 - nợ đủ tiêu chuẩn bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn;- Nhóm 2 - nợ cần chú ý bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu;- Nhóm 3 - nợ dưới tiêu chuẩn bao gồm 05 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu;- Nhóm 4 - nợ nghi ngờ bao gồm 06 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;- Nhóm 5 - nợ có khả năng mất vốn bao gồm 08 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở xấu thuộc các nhóm nợ 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng gì không?Những khách hàng nằm trong các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng nào cả các thông tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn sẽ được lưu lại trên trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 03 - 05 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn vì vậy khách hàng khi vay nợ cần lưu ý những thông tin trên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay sau Nợ xấu cá nhân được xóa khi nào?- Đối với các khoản vay dưới 10 triệu Ngân hàng Nhà nước đã ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy nếu có khoản vay dưới 10 triệu đồng đã tất toán, khách hàng không cần lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của Đối với các khoản vay trên 10 triệu Tất cả các thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của ngân Làm cách nào để phòng tránh nợ xấu?Để tránh xảy ra tình trạng nợ xấu gây khó khăn cho việc vay vốn sau này, bạn đọc có thể tham khảo các phương pháp sau- Trước khi quyết định vay vốn, người vay nên tự đánh giá lại năng lực trả nợ của bản thân ở mức độ nào, đồng thời lên kế hoạch cụ thể cho lộ trình thanh toán tiền vay để tránh gặp phải những biến cố bất ngờ có thể xảy Sử dụng tiền vốn vay được một cách hợp lý để giúp cho việc thanh toán nợ được nhanh Có ý thức về thời gian phải thanh toán nợ, trả nợ đúng hạn theo quy định- Trong trường hợp bất khả kháng vì một lý do nào đó mà không thể trả nợ cho ngân hàng theo đúng cam kết thì hãy sớm liên hệ ngay với nhân viên ngân hàng để trao đổi và tìm ra phương án trả nợ tối ưu đây là thông tin về Nợ xấu là gì? Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng thế nào? Nếu có thắc mắc về các chính sách liên quan đến lĩnh vực tài chính - ngân hàng, bạn đọc liên hệ để được giải đáp.>> Cách kiểm tra mình có bị giả thông tin để vay nợ hay không Nợ xấu đề cập đến một khoản nợ không có khả năng trả được. Nó có thể xảy ra khi người vay không trả được nợ hoặc không thực hiện các khoản thanh toán bắt buộc đúng hạn. Nợ xấu có thể gây hậu quả nghiêm trọng cho cả người đi vay và người cho vay, vì nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một người và gây khó khăn cho việc vay vốn trong tương lai. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ cung cấp các mẹo về cách kiểm tra nợ khó đòi tại các thành phố Hải Phòng, Nam Định và Phan xấu gì? Tại sao lại bị mắc nợ xấu?Nợ khó đòi là khoản nợ không có khả năng trả được. Nó có thể xảy ra khi người vay không thể thực hiện các khoản thanh toán theo yêu cầu đúng hạn, do khó khăn tài chính hoặc do thiếu trách khó đòi cũng có thể xảy ra khi người đi vay vay tiền vì mục đích không thực tế hoặc rủi ro, chẳng hạn như đánh bạc hoặc đầu tư vào một dự án kinh doanh mạo sao để biết mình có nợ xấu hay không?Có một số dấu hiệu cho thấy bạn có thể mắc nợ xấuNgười vay cảnh báo bằng cuộc gọi điện thoại, tin nhắn Nếu bạn nhận được điện thoại hoặc tin nhắn từ người cho vay cảnh báo bạn về các khoản thanh toán bị mất hoặc đe dọa hành động pháp lý, đó có thể là dấu hiệu cho thấy bạn có nợ nộp đơn xin vay, trả góp và bị từ chối Nếu bạn đã đăng ký vay hoặc trả góp và bị từ chối do điểm tín dụng kém, đó có thể là dấu hiệu cho thấy bạn có nợ bạn sống ở Hải Phòng và muốn kiểm tra nợ khó đòi, bạn có thể thực hiện một số bước sauKiểm tra điểm tín dụng của bạn Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình bằng cách liên hệ với văn phòng tín dụng hoặc sử dụng công cụ kiểm tra điểm tín dụng trực tuyến. Điểm tín dụng thấp có thể là dấu hiệu cho thấy bạn có nợ lại hồ sơ tài chính của bạn Kiểm tra bảng sao kê ngân hàng, bảng sao kê thẻ tín dụng và các hồ sơ tài chính khác để xem liệu bạn có bất kỳ khoản nợ nào chưa thanh toán hay hệ với người cho vay của bạn Nếu bạn nghi ngờ rằng mình có nợ khó đòi, bạn có thể liên hệ với người cho vay để hỏi về tình trạng nợ của bạn và sắp xếp để trả dẫn tra cứu nợ xấu tại Nam ĐịnhBỏ qua việc kiểm tra nợ xấu Nam Định bằng ứng dụng ngân hàng, dịch vụ kiểm tra CIC của chúng tôi giúp bạn biết được lịch sử tín dụng của mình trong 5 năm gần nhất và mọi thông tin bạn cần như tình trạng nợ, quá trình vay, lịch sử giao dịch, Kết quả nợ xấu sẽ được cập nhật trong thời gian sớm nhất. Trong vòng 30 dẫn tra cứu nợ xấu tại Phan ThiếtTương tự như việc kiểm tra nợ xấu Hải Phòng, Nam Định, nợ xấu Phan Thiết cũng có thể dễ dàng kiểm tra theo 2 cách trênTra nợ xấu bằng CMND nhanh chóng, chính xácKiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trong ứng dụng ngân hàng của bạnKinh nghiệm tránh nợ xấu tại Hải Phòng, Nam Định, Phan ThiếtCó một số bước bạn có thể thực hiện để tránh nợ khó đòi ở Hải Phòng, Nam Định và Phan ThiếtTrả góp trước 3-7 ngàyTrả góp trước thời hạn, bạn có thể đảm bảo các khoản nợ của mình được trả đúng hạn và tránh rơi vào tình trạng nợ khó hết khoản vay trước hạnNếu có thể, hãy cố gắng trả hết khoản vay trước khi đáo hạn. Điều này có thể giúp bạn tránh tích lũy thêm tiền lãi và rơi vào nợ chế cho người thân và bạn bè vay tiềnMặc dù việc cho bạn bè và các thành viên trong gia đình vay tiền có thể rất hấp dẫn, nhưng điều quan trọng là phải thận trọng khi cho vay những khoản tiền mà bạn không thể để cho vay tiền nếu bạn cảm thấy thoải mái với rủi ro và có sẵn kế hoạch thu hồi vốn nếu kếtTóm lại, nợ xấu có thể gây hậu quả nghiêm trọng cho cả người đi vay và người cho vay. Nếu bạn sống ở Hải Phòng, Nam Định hoặc Phan Thiết và muốn kiểm tra nợ xấu, bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng, xem xét hồ sơ tài chính và liên hệ với người cho tránh bị nợ xấu, bạn có thể trả góp trước 3-7 ngày, tất toán khoản vay trước hạn, hạn chế sử dụng khoản vay cho bạn bè và gia đình. Bằng cách làm theo các bước này, bạn có thể bảo vệ tình trạng tài chính của mình và tránh rơi vào nợ thêm bài viết thuộc chuyên mục Tra Cứu PHẦN MỞ ĐẦU1. Tính cấp thiết của đề tàiHoạt động kinh doanh của hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam cũng đang phải đối mặt với tình hình nợ xấu ngày một gia tăng, cùng với gánh nặng từ các khoản nợ xấu còn tồn đọng trong một thời gian dài chưa xử lý được đã và đang đặt các Ngân hàng thương mại trước nguy cơ suy giảm lợi nhuận, chất lượng các khoản vay giảm sút, ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng. Nhận thức được tầm quan trọng đó mà đề tài “Tăng cường năng lực quản lý nợ xấu tại Agribank Hải Phòng” đã được tác giả lựa chọn làm đề tài nghiên Mục đích nghiên cứuTrên cơ sở nghiên cứu lý thyết về quản lý nợ xấu của ngân hàng thương mại, đánh giá thực trạng quản lý nợ xấu tại Agribank Hải Phòng để đề xuất giải pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Agribank Hải Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu Quản lý nợ xấu của Ngân hàng thương mại- Phạm vi nghiên cứu Quản lý nợ xấu trong hoạt động cho vay tại Agribank Hải Phòng- Thời gian nghiên cứu Giai đoạn 2006 – Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và chủ nghĩa duy vật lịch sử- Phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp, so sánh, nghiên cứu tình huống- Phương pháp lịch sử, Kết quả nghiên cứuQua nghiên cứu thực trạng quản lý nợ xấu của Agribank Hải Phòng, luận văn đã chỉ ra được những mặt còn hạn chế và nguyên nhân từ đó đề xuất giải pháp để tăng cường quản lý nợ xấu, nhằm nâng cao khả năng cạnh trạnh và tính bền vững trong hoạt động cho vay của Agribank Hải Phòng trong điều kiện hiện nay và một số năm tiếp Kết cấu của luận vănNgoài Phần mở đầu, mục lục, danh mục bảng biểu, Kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chính của luận văn gồm 3 chươngChương 1 Những vấn đề lý luận cơ bản về quản lý nợ xấu của Ngân hàng thương mạiChương 2 Thực trạng quản lý nợ xấu tại Agribank Hải PhòngChương 3 Giải pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Agribank Hải Phòng2CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG Khái quát về nợ xấu của Ngân hàng thương Tổng quan về Ngân hàng thương Khái niệm Ngân hàng thương mạiTheo Luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khoá 10 thông qua ngày 12/12/1997 Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan. Cũng theo luật này, “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh Hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mạia - Hoạt động huy động vốn+ Ngoài nguồn vốn tự có huy động vốn chủ sở hữu, hoạt động huy động vốn huy động vốn nợ có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng thương mại trong việc tạo lập nguồn vốn để hoạt động kinh Hoạt động tín dụngHoạt động tín dụng là hoạt động cấu thành nên tài sản có và có ý nghĩa quan trọng đối với khả năng tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng, hoạt động tín dụng mang lại thu nhập chính cho NHTMc- Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, bao gồm+ Dịch vụ cung ứng các phương tiện thanh toán + Dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng + Dịch vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, đá quý+ Thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ các tổ chức và cá nhân+ Phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử3+ Các sản phẩm khác như giữ hộ tài sản, thanh toán séc... d - Các hoạt động khác+ Góp vốn đầu tư, mua cổ phần của doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác từ nguồn vốn tự có.+ Tham gia thị trường tiền tệ+ Hoạt động uỷ thác và đại lý liên quan đến hoạt động ngân hàng. + Các hoạt động khác như cho thuê két, dịch vụ cầm đồ ... Nợ xấu của Ngân hàng thương . Khái niệm nợ xấuNợ xấu là những khoản nợ phát sinh từ hoạt động cho vay không được thanh toán đầy đủ cho ngân hàng hoặc được đánh giá là không có khả năng thu hồi, bao gồm cả các khoản nợ xấu thông thường nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 theo Điều 7 – Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN và các khoản nợ đã xử lý bằng quỹ dự phòng của ngân hàng được theo dõi tại ngoại . Phân loại nợ xấu+ Nợ xấu thông thường.+ Nợ xấu khó đòi. + Nợ xấu mất trắng. Quản lý nợ xấu trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương Khái niệm quản lý nợ xấu trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mạiQuản lý nợ xấu là quá trình xây dựng và thực thi các chính sách về nợ xấu nhằm đảm bảo mục tiêu an toàn, hiệu quả và phát triển bền Nội dung quản lý nợ xấu trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương Xây dựng chỉ tiêu về nợ xấuViệc xây dựng chỉ tiêu về nợ xấu có vai trò quan trọng trong quản lý nợ xấu. Chỉ tiêu về nợ xấu không chỉ giúp định hướng mà còn có tác động trực tiếp đến công tác xử lý nợ xấu phát Xác định nợ xấua - Dấu hiệu phi tài chính4 Hành vi của khách hàng Khả năng quản lý Hoạt động kinh doanhb - Dấu hiệu tài chính  Kết quả kinh doanh Tài sản cố định Cơ cấu tài chính và quản lý nợ vay Các khoản phải thu và phải trả Hàng tồn khoBảng – Phân loại khách hàng, phân loại nợTổng số điểmTừ Đến91 100 AAA Đủ tiêu chuẩn81 90 AA Đủ tiêu chuẩn71 80 A Đủ tiêu chuẩn66 70 BBB Cần chú ý61 65 BB Cần chú ý56 60 B Dưới tiêu chuẩn51 55 CCC Dưới tiêu chuẩn46 50 CC Nghi ngờ41 45 C Nghi ngờ0 40 D Có khả năng mất Xử lý nợ xấu*/ Đôn đốc thu hồi nợ */ Tái cơ cấu các khoản nợ, tái cấu trúc doanh nghiệp*/ Xử lý tài sản bảo đảm, yêu cầu người bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh*/ Bán các khoản nợ*/ Sử dụng công cụ pháp lý để đòi nợ5*/ Xử lý bằng vốn Ngân Nhân tố ảnh hưởng tới Quản lý nợ xấu trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương Nhân tố chủ quan- Chính sách quản lý rủi ro- Quy trình cho vay- Năng lực, trình độ phân tích, đánh giá, lựa chọn khách hàng, dự án vay vốn của nhân viên ngân hàng- Mô hình tổ chức và quản trị điều hành- Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ hoạt động cho vay- Sự ứng dụng công nghệ tin học ngân Nhân tố khách quan- Sự tăng trưởng của nền kinh tế- Điều hành Chính sách tiền tệ- Hệ thống pháp luật, quy định của Nhà nước- Thị trường mua bán nợ- Quy định về chế độ công bố thông tin- Nhân tố thuộc về khách hàngPhân loại khách hàng tốt sẽ giúp ngân hàng dễ dàng hơn trong việc đưa ra các chính sách tín dụng nói chung và biện pháp quản lý nợ xấu có hiệu quả. Quy trình và cơ sở pháp lý trong việc xử lý nợ Quy trình xử lý nợ xấu 4 Cơ sở pháp lý xử lý nợ xấuCơ sở pháp lý để xử lý là Hợp đồng tín dụng được ký kết giữa Ngân hàng với khách hàng cho khoản vay. CHƯƠNG 2THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK HẢI Khái quát về Agribank Hải Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Hải Phòng*/ Sự hình thành và phát triểnAgribank Hải Phòng được thành lập theo Giấy phép thành lập số 54B/NH-QĐ do Chi nhánh Ngân hàng nhà nước Hải Phòng cấp ngày 12/4/1988. Trụ sở chính hiện đặt tại số 283 Lạch Tray – Ngô Quyền – Hải Phòng.*/ Bộ máy tổ chức và mạng lưới- Bộ máy tổ chức của Agribank Hải Phòng hiện nay gồm 08 phòng nghiệp vụ, 22 chi nhánh loại 3 trực thuộc, 16 phòng giao dịch trải rộng trên khắp thành phố Hải Phòng. Hoạt động chủ yếu của Agribank Hải Kết quả hoạt động kinh doanh đến 31/12/ Công tác huy động vốn Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2010 đạt tỷ đồng, tăng 886 tỷ so đầu năm, tỷ lệ tăng 24,6%, đạt 100% kế hoạch giao, chiếm 10,42% thị Công tác đầu tư tín dụng Tổng dư nợ tín dụng đến 31/12/2010 đạt tỷ đồng, tăng 20,5% so đầu năm, đạt 98,3% kế hoạch, chiếm 8,3% thị Nợ xấu 74 tỷ đồng, giảm 47 tỷ so đầu năm, chiếm tỷ lệ 1,6% trên tổng dư Kết quả tài chính + Tổng thu 716 tỷ đồng+ Tổng chi 641 tỷ đồng+ Chênh lệch thu chi 75 tỷ đồng- Quỹ tiền lương Đạt hệ số 1,36 trên kế hoạch là hệ số 1, thu nhập bình quân người lao động đạt 5 triệu đồng/người/tháng. Thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với nhà nước về thuế, đóng đầy đủ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế cho người lao Huy động vốn7 Dịch vụ cho vay tiền thế chấp nợ xấu tại Hải Phòng nhằm hướng đến những khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 1-3 , tức dưới 180 ngày với những lý do chính đáng và vẫn có khả năng trả nợ . Chúng tôi thấu hiểu và triển khai dịch vụ cho vay thế chấp tại Hải Phòng . Nợ xấu là gì ?Dịch vụ cho vay thế chấp đối với nợ xấu tại Hải PhòngTại sao nên lựa chọn chúng tôi ???Hỗ trợ khách hàng Tại dịch vụ cầm đồ Hải Phòng . Chúng tôi luôn luôn hỗ trợ khách hàng 7 ngày 1 tuần và 24 giờ 1 ngày. Bất kỳ khi nào quý khách hàng có nhu cầu, đều có thể ghé tiệm cầm đồ của chúng tôi trên địa bàn thành phố Hải Phòng hoặc gọi Hotline để được tư vấn về dịch vụ cho vay tiền thế chấp nợ xấu nhanh chóng tại Hải Phòng Nợ xấu là gì ? Nợ xấu được xem là các khoản nợ ngân hàng quá hạn thanh toán nhưng người vay vẫn chưa có khả năng hoàn trả khoản vay . Thể hiện tình trạng mất cân bằng về tài chính của người vay, làm ảnh hưởng đến việc điều động nguồn vốn của ngân hàng .Nợ xấu gây ảnh hưởng đến tình hình tài chính và khó khăn trong quá trình vay nợ. Theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, hiện nay, có khoảng 5 nhóm nợ xấu phổ biến . Nhóm 1 Nhóm nợ xấu tiêu chuẩn Đây là các khoản nợ bị trễ hạn từ 1 đến 10 ngày, nhưng người vay vẫn có khả năng trả cả gốc lẫn lãi . Nhóm 2 Nhóm nợ xấu cần chú ý Đây là nhóm có khoản vay trễ hẹn từ trên 11 đến dưới 90 ngày . Nhóm 3 Nhóm nợ xấu dưới tiêu chuẩn Đây là nhóm có khoản vay trễ hẹn từ 90 đến dưới 180 ngày so với kỳ hạn quy định . Nhóm 4 Nhóm nợ xấu có nghi ngờ Đây là nhóm có khoản vay trễ hẹn trên 180 ngày. Nhóm 5 Nhóm nợ xấu có khả năng mất vốn Đây là nhóm nợ có khoản vay quá hạn trên 360 ngày . Nếu như bạn thuộc các nhóm trên thì xin chia buồn tất cả khoản vay của bạn trong những năm tới sẽ không được ngân hàng hỗ trợ nữa . Vậy giải pháp là gì ??? Dịch vụ cho vay thế chấp đối với nợ xấu tại Hải Phòng Chúng tôi là đơn vị tư nhân cho vay tiền thế chấp đối với nợ xấu tại Hải Phòng . Đừng lo lắng khi ngân hàng từ chối bạn . Hãy để chúng tôi giúp bạn . Tại sao nên lựa chọn chúng tôi ??? Với kinh nghiệm lâu năm chúng tôi thấu hiểu khách hàng của mình và đưa ra nhứng quy trình làm việc nhanh chóng , giúp khách hàng tiếp cận với nguồn vốn nhanh – Lãi suất cực thấp và bảo mật bảo đảm an toàn cho tài sản thế chấp của khách hàng . Hỗ trợ khách hàng Tại dịch vụ cầm đồ Hải Phòng . Chúng tôi luôn luôn hỗ trợ khách hàng 7 ngày 1 tuần và 24 giờ 1 ngày. Bất kỳ khi nào quý khách hàng có nhu cầu, đều có thể ghé tiệm cầm đồ của chúng tôi trên địa bàn thành phố Hải Phòng hoặc gọi Hotline để được tư vấn về dịch vụ cho vay tiền thế chấp nợ xấu nhanh chóng tại Hải Phòng Mọi thông tin chi tiết xin liên hệ SĐT website Địa chỉ cs1 cs2 Vay tiền nợ xấu tại Hải Phòng Xem thêm Vay thế chấp tại Hải Phòng . Thế chấp nhà đất . Thế chấp ô tô . Thế chấp xe máy . Thế chấp sổ đỏ . Nợ xấu là một thuật ngữ được dùng rất phổ biến trong ngân hàng để chỉ các khoản nợ khó đòi khi cho vay. Khi rơi vào tình trạng nợ xấu sẽ dẫn tới rất nhiều hậu quả. Vậy nợ xấu là gì? Tại sao lại phát sinh nợ xấu? Người vay nợ phải chịu hậu quả gì khi dính nợ xấu? Nếu anh/ chị đang thắc mắc về vấn đề này thì hãy cùng tham khảo bài viết sau! Tìm hiểu nợ xấu là gì và các thông tin cần thiết. Nội dung bài viết 1. Nợ xấu là gì? 2. Nguyên nhân phát sinh nợ xấu là gì? 3. Phân loại nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn Nhóm 2 – Nợ cần chú ý Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ mất vốn Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn 4. Những tác hại khi vào danh sách nợ xấu của ngân hàng Ở nhóm nợ xấu 1 và 2 Ở nhóm 3, 4 và 5 5. Cách kiểm tra nợ xấu trên hệ thống CIC Bước 1 Kiểm tra thông tin tình trạng nhóm nợ trên CIC Bước 2 Thanh toán khoản nợ Bước 3 Tra cứu thông tin 6. Thông tin nợ xấu sẽ lưu lại trong bao lâu? 7. Có cách nào xóa nợ xấu ngân hàng hay không? 8. Một số lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ quá hạn Đánh giá tình hình tài chính trước khi vay Không cố gắng vay nếu lịch sử vay tiền không tốt Chú ý thời hạn trả nợ và trả đúng hạn Có kế hoạch vay vốn rõ ràng Sử dụng vốn đúng mục đích Liên hệ với ngân hàng khi không thể trả nợ đúng hạn 1. Nợ xấu là gì? Nợ xấu hay còn được gọi là nợ khó đòi, nợ quá hạn. Đây là thuật ngữ trong ngành ngân hàng dùng để chỉ các cá nhân, doanh nghiệp khi vay vốn nhưng khi tới hạn trả nợ theo cam kết trong hợp đồng tín dụng lại không có khả năng thanh toán đầy đủ nợ xấu bao gồm cả gốc lẫn lãi. Trường hợp rơi vào nhóm nợ quá hạn được phân loại trên CIC. Người vay nợ sẽ rất khó khăn khi vay sau này tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác Ngành ngân hàng chia các khoản nợ vào 3 nhóm Nhóm 3 nợ dưới tiêu chuẩn Nhóm 4 nợ nghi ngờ Nhóm 5 nợ có khả năng mất vốn cao Hay nói một cách đơn giản hơn về nợ xấu là gì thì đó là các khoản nợ đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày so với thời hạn cam kết trên hợp đồng mà người vay vẫn không thanh toán đủ cả gốc và lãi. Ngân hàng sẽ dựa vào khả năng chi trả nợ của người vay để tiến hành tính toán và xếp các khoản nợ đã quá hạn vào nhóm phù hợp. 5 nhóm nợ của ngân hàng theo CIC 2. Nguyên nhân phát sinh nợ xấu là gì? Có rất nhiều nguyên nhân phát sinh nợ xấu của ngân hàng. Đó có thể là nguyên nhân khách quan và chủ quan như sau Do người vay quên không trả nợ với ngân hàng hoặc công ty tài chính. Điều này dẫn tới tất toán chậm cả gốc lẫn lãi. Người đi vay không quản lý, kiểm soát tốt số tiền, nguồn vốn vay sử dụng không hợp lý. Nên khi đến hạn thanh toán không đủ khả năng thanh toán nợ. Người vay xem nhẹ việc trả chậm các khoản phí phạt, cho rằng trả nợ chậm một thời gian cũng không sao. Không thanh toán hoặc thanh toán nhưng không đủ khoản phí sử dụng thẻ tín dụng dựa theo quy định của ngân hàng đặt ra. Sử dụng thẻ tín dụng vượt hạn mức thấu chi tài khoản, không đủ tiền để trả nợ khi đến hạn. Bị mất khả năng thanh toán các khoản chi vào mua hàng trả góp, chi tiêu dùng, khoản phí phạt. 3. Phân loại nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC Hiện nay, trên hệ thống CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam nợ xấu được chia thành 5 nhóm nợ. Bao gồm đặc điểm của các nhóm nợ xấu như sau Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn Các khoản nợ mà người vay có khả năng thanh toán cả gốc và lãi theo thời hạn cam kết ở hợp đồng tín dụng.. Các khoản nợ trong hạn cam kết hợp đồng. Các khoản nợ quá hạn nhưng thời gian nợ quá hạn từ dưới 10 ngày. Trường hợp này sẽ phải trả thêm tiền lãi phạt quá hạn là 150% Nhóm 2 – Nợ cần chú ý Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày theo hợp đồng vay. Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu Nợ nhóm 2 là gì? Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày tới dưới 90 ngày nhưng chưa thanh toán hoặc chưa thanh toán đủ. Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn trả quá hạn dưới 30 ngày. Các khoản nợ được miễn trả lãi hoặc giảm lãi vì lý do người vay không có khả năng chi trả lãi theo hợp đồng tín dụng của người vay. Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ mất vốn Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày theo hợp đồng tín dụng Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn trả quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày. Các khoản nợ đã được ngân hàng, công ty tài chính cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai. Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên trong hợp đồng Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng từ 90 ngày trở lên theo ngày trả nợ đã cơ cấu lại lần đầu, vẫn không thanh toán. Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai nhưng vẫn quá hạn trả nợ đã cơ cấu lại lần thứ hai. Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên. 4. Những tác hại khi vào danh sách nợ xấu của ngân hàng Mặc dù nhiều người đã biết nợ xấu ngân hàng là gì nhưng vẫn để mình rơi vào nhóm nợ. Dù vay tín chấp hay thế chấp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đi chăng nữa thì khi rơi vào nhóm nợ xấu thì cũng đều có thể tạo ra những ảnh hưởng xấu với chính người đi vay. Khi anh/chị đi vay tại tổ chức tín dụng, ngân hàng thì họ sẽ gửi thông tin của anh/ chị cho CIC. Tổ chức CIC sẽ tổng hợp thông tin tín dụng, lập cơ sở dữ liệu để đánh giá và phản ánh về lịch sử tín dụng của anh/chị. Và nếu anh/chị rơi vào bất kỳ trường hợp nào thuộc phân loại nợ xấu như mục 3 thì sẽ bị CIC ghi vào danh sách lịch sử tín dụng. Nếu bị ghi danh sách nợ xấu tín dụng thì sẽ dẫn tới nhiều tác hại. Cụ thể tùy vào việc anh/chị thuộc nhóm nợ nào. Ở nhóm nợ xấu 1 và 2 Nếu ở nợ nhóm 1 và nợ nhóm 2 thì sau này, khi có nhu cầu đăng ký vay tại các tổ chức tín dụng hay ngân hàng cần phải Thanh toán hết các khoản nợ trước đó. Chứng minh với ngân hàng, tổ chức tín dụng mình không thường xuyên bị xếp vào nhóm nợ xấu. Chứng minh khả năng tài chính, thu nhập ổn định, có khả năng để chi trả khoản nợ. Có người bảo lãnh cho vay và người bảo lãnh phải đáp ứng được đủ các điều kiện do ngân hàng, tổ chức tín dụng yêu cầu. Có tài sản đảm bảo giá trị khi vay. BỊ nợ xấu sẽ rất khó khăn khi vay nợ ngân hàng và tổ chức tín dụng khác Ở nhóm 3, 4 và 5 Nếu nợ nhóm 3, 4 và 5 thì việc đăng ký vay tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng uy tín là điều hoàn toàn không thể. Phải chờ thời gian 2 năm để điểm CIC quay trở lại mức bình thường thì mới có thể tiếp tục vay. Tuy nhiên, không phải đi vay ở các ngân hàng nào cũng được. Có một số các ngân hàng rất khắt khe, không bao giờ chấp nhận cho những khách hàng đã từng có nợ xấu đăng ký vay. Như đã thấy, bị nợ xấu có ảnh hưởng rất lớn tới việc đi vay sau này. Tuy nhiên, vẫn có không ít người để bản thân rơi vào nợ xấu. Nếu anh/chị có lịch sử tín dụng bị nợ xấu thì hãy liên hệ với Dòng Vốn. Đơn vị trung gian uy tín kết nối ngân hàng và người vay vốn. Dòng Vốn đã có rất nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực xử lý nợ xấu. Đặc biệt từng giúp nhiều khách hàng nợ nhóm 1, 2, 3, 4, 5 tìm giải pháp hợp lý. Để từ đó có thể tiếp tục vay vốn từ ngân hàng với tỷ lệ thành công cao. Liên hệ với Dòng Vốn, các chuyên gia tài chính sẽ tư vấn để giúp anh/chị giải quyết khó khăn hiện tại và làm hồ sơ vay vốn mới với lãi suất ưu đãi. Dòng Vốn chuyên giúp khách hàng bị nợ xấu vay vốn lãi suất ưu đãi. 5. Cách kiểm tra nợ xấu trên hệ thống CIC Để kiểm tra nợ xấu và nợ quá hạn trên hệ thống CIC, các anh/chị có thể làm theo các bước hướng dẫn sau Bước 1 Kiểm tra thông tin tình trạng nhóm nợ trên CIC Đơn vị chịu trách nhiệm quản lý, kiểm soát hệ thống CIC là Trung tâm Thông tin Tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Chính vì vậy, tính chính xác và bảo mật cực kỳ cao. Các anh/chị không phải là nhân viên trong các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng sẽ không có quyền được tra cứu thông tin trực tuyến để xác định bản thân đang thuộc nợ xấu là nợ nhóm mấy. Mà có thể tra cứu thông tin tín dụng của mình bằng cách mang CMND tới Trung tâm thông tin tín dụng Quốc Gia Hội sở số 10 Quang Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam. Chi nhánh Tầng 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam. Kiểm tra nợ xấu trên CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia của ngân hàng nhà nước Bước 2 Thanh toán khoản nợ Đến các ngân hàng, tổ chức tín dụng đang vay nợ để thanh toán hết các khoản nợ quá hạn. Giữ lại các chứng từ có nội dung ghi rõ thời gian thanh toán nợ. Bước 3 Tra cứu thông tin Thời điểm sau 1 tháng thanh toán nợ, có thể kiểm tra lại các thông tin trên CIC. Trường hợp anh/chị bị nợ xấu nhóm 2 thì hệ thống CIC sẽ lưu trữ trong thời gian 12 tháng. Và 5 năm nếu bị nợ xấu nhóm 3, 4, 5, tính tới thời điểm tra cứu thông tin. 6. Thông tin nợ xấu sẽ lưu lại trong bao lâu? Đối với trường hợp nợ xấu của ngân hàng nhưng các khoản vay không lớn dưới 10 triệu đồng thì sẽ không bị lưu trữ lịch sử nợ xấu. Tuy nhiên, nếu các khoản vay trên 10 triệu đồng trở lên thì sẽ bị lưu trữ lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC trong thời gian 5 năm. 7. Có cách nào xóa nợ xấu ngân hàng hay không? Sau khi đã hiểu rõ khái niệm nợ xấu và những tác hại mà nợ xấu gây ra nhiều người đặt ra câu hỏi rằng Liệu có cách xóa nợ xấu ngân hàng nào không? Cách duy nhất trong trường hợp này đó chính là trong thời gian ngắn nhất tất toán toàn bộ các khoản vay cho ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Hàng tháng, thông tin tín dụng của khách hàng được cập nhật một lần. Sau khi thanh toán khoản vay nên yêu cầu ngân hàng ra văn bản xác nhận đã trả hết nợ. Tìm hiểu các cách xóa nợ ngân hàng Hiện nay, có một số ngân hàng chấp nhận nếu có lý do khách quan hợp lý và tình hình tài chính của khách hàng tốt. Vẫn có thể được vay trở lại sau thời gian 12 tháng tất toán nợ xấu. Nhưng đa phần theo quy định của ngân hàng nếu khách hàng đã có lịch sử nợ xấu thì bắt buộc phải sau khoảng thời gian 5 năm mới xem xét lại khoản cho vay mới. Bị nợ xấu có vay được không Nợ xấu có mua trả góp được không Đây chắc hẳn đều là thắc mắc của nhiều người. Nếu anh/chị cũng là một trong số đó thì còn chần chờ gì, hãy cùng Dòng Vốn tìm hiểu ngay nhé! 8. Một số lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ quá hạn Nợ quá hạn và nợ xấu thực sự gây ra rất nhiều ảnh hưởng tới người đăng ký vay. Vì vậy, để tránh rơi vào nhóm nợ quá hạn, anh/chị có thể tham khảo một số lời khuyên sau Đánh giá tình hình tài chính trước khi vay Trước khi định đăng ký vay ngân hàng hoặc công ty tài chính nào, anh/chị nên tính toán kỹ lãi suất vay và nếu vay hàng tháng phải trả bao nhiêu tiền. Sau đó đánh giá về nhu cầu vay vốn và mức thu nhập của bản thân, liệu có đủ khả năng để trả hàng tháng không. Nếu thấy khoản tiền phải trả hàng tháng vượt quá khả năng thì tốt nhất không nên vay hoặc giảm số tiền vay xuống. Không cố gắng vay nếu lịch sử vay tiền không tốt Nếu trong 2 năm gần nhất tính tới thời điểm hiện tại lịch sử vay tiền của anh/ chị không tốt thì không nên cố gắng vay. Nhất là đối với những ai đang sử dụng Credit card. Chú ý thời hạn trả nợ và trả đúng hạn Nếu đã biết thế nào là nợ xấu và hậu quả của nó rồi thì anh/chị đừng bao giờ để bản thân rơi vào tình huống này. Để làm được điều đó thì hãy luôn ghi nhớ chính xác thời điểm phải thanh toán trên hợp đồng và chủ động chuẩn bị trả nợ. Trả nợ đúng hạn, đầy đủ để tránh rơi vào nhóm nợ xấu Có kế hoạch vay vốn rõ ràng Cần có kế hoạch vay vốn rõ ràng trước khi vay vốn từ các ngân hàng hoặc công ty tài chính. Hãy xác định Nhu cầu vay của bản thân bao nhiêu? Sử dụng vốn vay vào mục đích gì? Mua sắm những đồ dùng, thiết bị nào? … Phải tính toán đầy đủ, thống kê số tiền vốn vay chi tiết. Đồng thời nên dự trữ một số tiền vay để có thể kịp thời xoay sở việc thanh toán khoản vay nếu có gặp tình huống phát sinh. Sử dụng vốn đúng mục đích Sau khi nhận vốn vay, hãy sử dụng đúng mục đích, kế hoạch để có thể mang về lợi nhuận cho bản thân/doanh nghiệp. Từ đó, giúp bản thân/doanh nghiệp có đủ khả năng kinh tế để trả nợ đúng hạn. Liên hệ với ngân hàng khi không thể trả nợ đúng hạn Nếu không may anh/chị bị mất khả năng thanh toán nợ theo thời hạn như trong hợp đồng. Hãy liên hệ với ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay để có thể được tư vấn, tìm ra phương án tối ưu nhất. Tuyệt đối đừng bao giờ cắt đứt liên lạc với ngân hàng để trốn nợ. Vì như vậy khả năng cao ngân hàng có thể kiện ra tòa để giải quyết các khoản vay. Trên đây là giải đáp vấn đề nợ xấu là gì và các thông tin cần thiết. Hy vọng rằng qua bài viết này các anh/chị đã hiểu rõ về định nghĩa nợ xấu và những tác hại mà nợ xấu gây ra. Nếu chẳng may bị rơi vào nợ xấu thì đừng quên liên hệ ngay với Dòng Vốn – Đơn vị Hỗ trợ Vay thế chấp & Đáo hạn ngân hàng tại TPHCM. Các chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm của Dòng Vốn sẽ tư vấn, giúp anh/chị tìm ra giải pháp xử lý tối ưu nhất. Nếu bạn muốn biết thêm nhiều thông tin hữu ích và được hỗ trợ vay vốn cách nhanh nhất, hãy liên hệ với Dòng Vốn ngay hôm nay theo hotline 08 7856 7856 hoặc để lại thông tin bên dưới để được hỗ trợ kịp thời Một số chủ đề liên quan anh/chị có thể quan tâm Nợ quá hạn là gì Cùng Dòng Vốn tìm hiểu nợ quá hạn là gì và những ảnh hưởng mà nợ quá hạn ngân hàng gây ra và cách xử lý nợ quá hạn hiệu quả, nhanh chóng! Facebook Twitter Youtube Linkedin Dòng Vốn là Website về lĩnh vực tài chính được thành lập bởi các chuyên gia tài chính trong lĩnh vực Ngân Hàng. Chúng tôi hỗ trợ khách hàng các dịch vụ vay thế chấp nhanh tài sản giải ngân trong ngày, đáo hạn ngân hàng lãi suất thấp. Dòng Vốn tự tin khẳng định có thể hỗ trợ thành công hơn 90% vấn đề mà khách hàng gặp phải. Điểm mạnh của chúng tôi là có thể xử lý nợ xấu cấp 5, tài sản đảm bảo cực thấp, không chứng minh được thu nhập, tài sản thế chấp của ba mẹ, người thân,..

nợ xấu hải phòng